先下一个结论，如果河南安徽多家村的银行拒绝兑付线上客户存款之事，最终演变成客户变成了所谓非法集资受害人，或者非法吸收公众存款案件受害人，那么这个事件的后续长远影响就是，不仅仅在我国这近2000家村镇银行生存困难，有可能那些规模比较小的农商行和城商行也会发生无法吸收到新增存款的局面。同时银行业的互联网化电子化进程将受到极大质疑。

在银行储户的印象中，自己去银行办理存款业务，只要不是买理财不是买保险，那么将钱送入银行柜台窗口之后拿到回单，那就说明自己存款成功。至于在银行柜台另一边的工作人员，是否将这些钱如实入账？是否将这些钱挪作他用？甚至是做违法乱纪的事情，他们的行为都与储户无关。这是银行内部管理不严所造成的，应该向犯罪分子进行追究责任。如果产生损失，那也是银行自己要承担。

正是因为有着这样的看法，并且我国也有着存款保险保障制度，银行即使经营不善发生破产清算，那么50万以内的本金和利息都会进行保障。所以储户将钱存入银行是一件极低风险的事情。银行正常经营储户正常存款不会受到风险，银行如果破产清算，储户50万之内也能拿回来，那么还需要担心什么呢？

那么现在进入到互联网时代，进入到电子银行时代。银行在互联网上进行业务拓展，建设了网上银行系统，微信银行系统。银行自建APP，以及从第三方金融公司合作展业系统。银行又多了一条互联网吸收存款和发放贷款的通道。，对于储户来说，这些电子通道其实就是储蓄柜台的互联网延伸。那么储户按照要求将钱存入这些通道，其实也就完成了存款业务。至于存款之后发生的事情与储户其实没有任何关联。

只要储户与犯罪分子没有进行勾结，不论银行给予的利率高低，那都是银行的行为，他并不妨碍储户的本金和利息的权利所有。所以此次如果因为银行内部以及银行股东的犯罪行为，而将损失转嫁到储户身上，否定线上存款的性质，拒绝对付存款。确实村镇银行不会受到损失，只有储户受到损失，但是长远后果呢？

首先未来储户对于所谓电子通道存款就会进行拒绝，其次储户对于那些小银行吸收存款也会拒绝。存款是银行的生存之本，没有新生存款银行，哪有贷款可放，哪有业务可做？银行有着巨大的营业成本，如果没有新增的资金，那么最终也只能关门了事。所以我们可以看到这后续的负面影响，对于全国所有的储户来说，将是影响巨大的。

村镇银行不再被储户信任和认可，大家都担心存入之后，有可能他们自己的违法违规行为就否定存款的存在。不论是柜台存款和线上存款不都一样吗？同样其他小银行也一样会受到波及，农商行，城商行，农信社将越来越难吸收到存款，所有的存款可能都流入了四大行或者一些大的股份的银行。

所以对于整个银行业的巨大风险就是，此次事情如果不能妥善解决，那么首先波及的就是全国所有的村镇银行，他们将不复有继续生存的环境。可以说这几家村镇银行就是16颗老鼠屎，坏了一锅汤。

河南村镇银行这件事情影响确实比较大，从4月18日到现在已经过去两个多月时间了，客户仍然没法通过线上渠道提现，这确实让大家对银行有了一个重新的认识。

在大家的印象当中，银行存款都是非常安全的，只要大家通过正规的渠道办理的存款都可以随时随地拿回来。

而且过去十几年，我国很少出现银行存款连续几个月没法拿回来的现象，所以突然看到这种情况之后，很多客户都开始担心自己的钱是否还能拿回来，其他银行会不会也出现类似的情况，河南这几家村镇银行有没有可能引起连锁反应，导致其他村镇银行会垮掉等等。

首先、可以肯定告诉大家，虽然目前个别村镇银行出问题了，但我国村镇银行整体仍然是比较安全的。截至2021年末，我国总共有1651家村镇银行，村镇银行是目前我国法人机构数量最多的一类银行。

这些村镇银行规模相对比较小，实力跟国有六大行没法相比，跟12家股份制银行以及一些大的地方城市商业银行也没法相比。

但芝麻虽小，五脏俱全，虽然村镇银行规模小，网点少，但是它们也是经过银保监会批准设立的正规金融机构，受到的监管跟其他大银行一样，每个月、每个季度都会面临各种考核，所以这些村镇银行不敢闹出什么幺蛾子。

而且从实际情况来看，我国村镇银行各方面运营指标都正常，不论是资产充足率，核心资本充足率，或者是不良率都在监管范围之内，而且绝大多数村镇银行的存取款都能够正常进行，无论是线下取款还是线上取款都可以正常展开，真正出现提现难的也就河南这几家村镇银行

所以其他村镇银行不会因为河南这几家村镇银行出现问题了，他们也会出现问题，甚至垮掉。

这里面的原因除了我们上面所提到的这些银行本身的运营比较健康之外，假如这些村镇银行真的出现一些极端情况了，我相信监管部门随时会介入进行接管，到时可以通过战略重组等方式避免这些银行垮掉。

其次、有问题的并不只是河南这几家村镇银行，其他村镇银行也有可能存在问题。虽然河南村镇银行出现提现难只是个别案例，但是为什么这些银行会出现这些问题是值得大家去思考的。

从目前警方公布的一些调查结果来看，这几家村镇银行都跟新财富集团有很大的关系，虽然从股权关系上来看，新财富集团跟这些村镇银行貌似没有什么关系，但是通过个人持股，实际上新财富集团直接掌握着这些村镇银行的控制权。

正因为如此，他们才能够利用这种控制地位擅自把这些村镇银行的存款挪走，而且长期没有被发现。

其实这种大股东对银行影响力非常大，甚至可以控制银行一举一动的现象，我认为不只在河南这几家村镇银行存在，其他村镇银行、信用社以及一些地方城市商业银行都有可能存在这种现象。

过去十几年我国银行经历了一轮改革调整，在这个过程当中，很多银行的股权结构都发生了很大的变化，其中村镇银行虽然有一些大银行作为发起人，但实际上股东非常分散，股东很难追溯，结果就给很多人找到机会，他们通过间接持股或者直接持股的方式形成一致行动人，从而达到对银行的控制。

一旦他们获取银行控制权之后，就可以通过一些或明或暗的方式将银行当作“提款机”，然后拿客户的存款去给一些关联公司放贷。

他们在给这些关联公司放贷的时候，审核门槛非常低，甚至有很多都是空壳公司，这就好比一个庞氏骗局，在整体环境比较好的时候，他们可以不断的编下去，不会出现坏账，而一旦环境出现变化之后，某一个环节出现资金链断裂了，就有可能出现爆雷。

这种现象我觉得并不是个别现象，比如前两年破产的包商银行就是因为大股东掌握控制权，然后私自挪用存款去做其他用途，才导致包商银行出现严重问题的。

所以为了防范更多的银行出现类似的问题，我觉得监管部门有必要加大对银行股权的整顿力度，该清洗的清洗，该整顿的整顿，只有把银行的股权理顺了，让银行的股权合法合规了，才能够真正做到保障客户存款的安全。

最后、如果河南这几家村镇银行问题处理不好，有可能会对整个银行业的信用产生影响。银行存款是目前老百姓最主要的投资理财方式，因为存款保本保息，而且按照我国储蓄条例的规定，客户存款自愿，取款自由。

然而在河南这几家村镇银行出现问题之后，客户通过线上正规渠道存款却不能够自由取出来，这已经跟储蓄条例的相关规定相违背了。

而且这几家村镇银行出现提现难已经过去两个多月时间，至今为止仍然没有一个有效的方案，甚至连客户通过线上存款到底是不是正规存款都没有一个准确的定论，这会让大家对银行的信用产生动摇。

要知道客户不论是通过线下存款还是通过线上存款，只要他们通过银行正规的渠道，比如线上的小程序、APP或者第三方理财平台购入的存款，那就属于银行正规存款。

这意味着客户把钱放到银行之后，银行拿这些钱去干嘛，是被新财富集团通过什么方式转移出去的？跟客户没有任何关系，因为客户在存款的时候根本不知道有新财富集团这家公司，客户认定的是银行本身，跟其他第三方无关。

如果这些村镇银行以新财富集团为理由来推脱责任，这会让大家失去信心，如此一来就会影响大家对银行的看法，甚至影响银行业的信用。